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把握最后机会来做保本策略
香港银行定存攻略
把握最后机会来做保本策略,香港银行定存攻略!还有其他选择补捉稳定收益
大家好,美国宣布加息之后,也说是加息已经进入尾声了,我们一起来讨论存款攻略,我在过去一段时间,其实刚则收到美股指数ETF的一些派息,很开心,但是也看到扣了不少税,虽然是有收息概念,但是课税也是猛如虎,美国上一次是先停了一次,然后七月再unpause,又再加息0.25厘,也是22年以来最高息的一个情况,联储局主席鲍威尔说有可能会再加也可能是不加,都是要看经济以及通胀,不过减息,今年应该没有机会。高息期间相信也会维持一段时间,继续是做定期,还是说要不要考虑进入债市。为什么不是我们在这里不讨论股市?因为高息维持一段时间,对企业营商环境有可能不利,亦不利股市楼市投资,所以以半年作为一个时间点,只是留少量资金在股市,其他就做保本、无风险产品。这样投资高息可不可以呢?一般高息股在七月已经除净,下次收息要等一年,在港股来说比如内银,那不如半年以后再说吧。
我们找了几间银行来比较一下,花旗旧客一个月定存有4.5厘,三个月有3.7厘,比中银的三个月定存息高,中银是差不多3.3厘,而且是要新资金才可以。
一、二、三、六、十二个月都有4厘以上,富邦方面可以看到,是经手机应用程式来做定存,但入场门槛比较高,要50万元。新资金可以做到4.4厘,旧资金也可以做到4.3厘。
入场费如果想低一点,可以看看创兴,创兴5000元都可以,也有4厘以上,金额大一些,息率又会高一些。
恒生如果经网上理财,三个月都做到4.1厘,入场费10,000元。东亚要10万元入场费,三个月4.05厘。
到期的时候可以收到多少息才是大家真正的事情,简单的数字,假设年厘率4%,存10,000元做三个月,
$10,000 x 4%年利率,除以12个月,乘三个月,等于$100。所以如果是4.1厘和4厘比较,同一年期同样金额,分别也可能只是$2.5。
那做多少比较好呢?一个月?三个月?六个月还是一年?当然是看你资金需求,想要锁定高息久一点,那就同样说不买股票了,可以做六个月至一年,因为一年之内,掉头减息的机会也是有,所以锁得越久,回报的稳定度越高。不过如果你估计半年后,股市会反弹,那其实也可以做三个月或六个月,因为息率会高一些,到期后再重新买股票或者高息股也可以。
不少人想享受新资金优惠,不过我都听过新资金转去其他银行,结果被冻结了自己的户口。另外,有银行亦有额外送礼,不过未必人人都适合,所以就不在这里特别描述了。
如果你不想做定期,其实亦有叫做活期高息:
虚拟银行天星的活期息比定期还要高,最先的20,000元有3.6厘。虚拟银行都一样是存款保障计划的成员,一样有最高50万元存款保障,所以不用担心。
还有一种叫月月升息的做法,中信银行国际为例,分三个阶段提升额外利息,由2%加到最后阶段的7.2%,如果计算基本的储蓄年利率0.75厘,约3个月期间,平均有约4.9厘高息。这也算是活期存款,你是随时可以把钱拿走,不过会损失最后高息的阶段。
另外也有一些理财产品都接近收息的概念,不过不算是存款,我们也不在这里说。还有一种方法就是证券行,闲置资金放在里面一样有息收,IB很多人用,港元闲置资喺78,000元后,就开始可以有3.4厘息来收了。不过,要计算户口的总资产值,要用计数机,先计算好然后再给到你的利息。
如果有楼按都可以考虑mortgage link, 与按揭利率相关的一个月拆息上到5.2厘,十五年高。不过如果跟楼按息,亦会有cap,所以可能会低过定存,好处是可以对冲你的楼按息,但也是比较灵活,什么时候提存也可以。你放钱到银行等于借钱比银行,这个逻辑大家都懂,那它给息3厘4厘你,因为它认为它可以得到更高息的一个情况去借出去,或者它有资金需要。但是高息环境下,经济活动减弱,企业借钱的需求可能减弱,楼市疲弱,按揭减少,所以银行高息抢存款也不会无止境。现在做三个月定期,续期多一次,或者做半年,到时美国可能开始踏入减息周期都不一定,股市楼市又有没有可能回到应有的温度了
做定存已经是很多银行都要求用网上或APP来开,如果你都想要去,自己跑到分行开户要预时间。银行利率每天都不一样,要自己比较一下!我们在文字区会附上银行连结,大家自己可以去参考也欢迎大家留言交流心得,记得一键三连!